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@Ottawa

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  • 枫下家园 / 钱财税务 / 有一笔loan, prime +2%的利率, 想动用line of credit (prime +1%) 还掉, 家里人觉得没必要, 怎么也解释不通,为此还吵架。Very very frustrated! -wrongway(歧途); 2021-12-16 {37} (#14191335@0)
    Mental accounting bias?
    是我错了吗？
    • 对方不同意的理由呢？ -1yizhen(yizhen); 2021-12-16 (#14191423@0)
      • 可能是因为line of credit 可以随时看到, Loan 看不到, 看不到就觉得不存在了吧 -wrongway(歧途); 2021-12-16 {306} (#14191535@0)

        完全没有理性
        负债还是那么多，利息减少了，何乐而不为，line of credit 付起来也很容易。道理很难懂吗？为什么解释不通？还是我有问题？
        不知道沟通起来为什么那么难。是我不可理喻吗？
        是我脑子有问题吗？
        唯一的是这笔loan 如果我意外身故，就不用还了，但她不知道这个。短期内我没有生命危险，我也不相信我会发生意外。
    • 计算一下能省多少钱？ -googlebot(bot); 2021-12-16 (#14191438@0)
      • 能省个几百吧。 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191529@0)
        • 还不够吵架后哄对方的钱，折腾个啥！ -guanshui88(约定); 2021-12-16 (#14191645@0) +1
          • 花几分钟时间，省几百，还省去估计接下一年跟对方机构的各种沟通。 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191662@0)
        • 省几百，是考虑过提前还款的罚款和其他罚款了么？ -dickie(Newyear); 2021-12-18 (#14195544@0)
          • 没有, 净省几百块。 -wrongway(面朝大海); 2021-12-18 (#14195704@0)
            • 干，一小时搞定，省几百，墨迹啥 -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197299@0)
              • 要不了一个小时，最多五分钟搞定。 -wrongway(面朝大海); 2021-12-19 (#14198253@0)
                • 更得干了！上班一小时才赚多少钱呐！ -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14199599@0)
    • 为啥呢？是不是想自住房没贷款可以多贷出钱买投资房。 -thegirlbefore(Jane); 2021-12-16 (#14191440@0)
      • 不是 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191537@0)
    • 他们都是挣大钱的人，不屑于省这点小钱吧 -averagejoe(小疯小浪); 2021-12-16 (#14191579@0)
      • 不是 -wrongway(歧途); 2021-12-16 {32} (#14191596@0)

        女人的心思，有时候是很奇怪的。
        • loan额度很大吗？ 否则不太值得折腾 ，还占用LOC额度 -househot(花开花落); 2021-12-16 (#14191602@0) +1
          • 金额不算大，估计能省个几百利息吧，操作起来不繁琐， LOC现成的，目前里面没有其它余额。 -wrongway(歧途); 2021-12-16 {57} (#14191614@0)

            分期还那笔款很麻烦，对方不是金融机构，要手工track利息。
            • 不是金融机构的钱还是早点还完，我对那些机构不放心 -househot(花开花落); 2021-12-16 (#14191633@0)
              • 对方倒是一家可信的机构，借我钱也是一片好心。只是这不是它们的业务，付款算利息没有银行那么方便。 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191653@0)
              • 借钱的怕啥？ -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197301@0)
        • 你老婆转不过来筋，跟别的女人有什么关系 -greenfield_2011(greenfield); 2021-12-17 (#14192559@0)
          • 是没关系，是特例 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192795@0)
    • 把loan的利息降一个百分点就太平了。你去办一下吧。 -2841999(四友); 2021-12-16 (#14191607@0)
      • 那个利息降不了的，其实是无息贷款，快过grace period，两个月后开始计息。现在是商量两个月后怎么处理。 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191639@0)
        • 就是说两个月后才开始P+2%？那接近两个月后还呗，你家人算得对，现在无息，干嘛急着付P+1%/year的利息呢？ -w4b(w4b); 2021-12-16 (#14191691@0)
          • 是在讨论两个月后怎么处理 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191719@0)
            • 再去别处借一个，把这个怼上，接着无息。 -2841999(四友); 2021-12-16 (#14191757@0)
              • 借不到了 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191767@0)
    • 总之，在我看来这是一个no-brainer的决定，不知道为什么还需要解释和吵架。觉得太累了，发发牢骚。这只是一件小事。 -wrongway(歧途); 2021-12-16 {42} (#14191678@0)

      如果这是一道数学题，小学生应该都会做吧。
      • 人家借给你钱是要收利息的，你都还完了人家没收到利息，有点不地道啊 -househot(花开花落); 2021-12-16 (#14191685@0)
        • 本来整个都不用还的，我没有完成服务年限。它们借钱的目的不是为了收利息。我一次性还掉，它们也高兴，容易做账。 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191727@0)
        • 商业，啥叫地道，交钱叫地道 -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197305@0)
    • LD反对的理由是啥？还有别的隐情吧？ -guanshui3000(灌水); 2021-12-16 (#14191802@0)
      • 不想往房子上加贷款，可line of credit 不是mortage, 如果能容易加到mortage倒好，又至少可以省1%的利息 -wrongway(歧途); 2021-12-16 (#14191820@0)
        • 可以找银行做第二个mortgage。。。把line of credit转成mortgage -yipianyun9999(难得糊涂); 2021-12-16 (#14191844@0)
          • 金额不大，没必要了。 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14191851@0)
            • 这么看来还是老婆说的对 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14191867@0) +1
              • 用LOC还掉，再还LOC， prime+1%，最优解。 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14191869@0)
                • LOC一旦用上了一点点，在信用里就算你用了全部LOC额，以后再贷款或更新利率都要受影响。老婆站的高看的远，你有点近视啊 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14191896@0) +2
                  • 怎么还有这种说法，从来没有听过 -jessica19(jessica); 2021-12-17 (#14191956@0)
                    • 所以小款一般不启用LOC，但一旦启用了LOC就尽情地用。 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14192069@0) +1
                      • 信口开河 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192151@0)
                        • 看样子你不清楚这些 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14192190@0)
                          • 我经常把LOC当chequing account用。我的几个贷款都不受影响。如果balance很小，贷款前付清，如果balance较大，贷款时说新贷款一部分用于还掉这个LOC，即可。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192247@0)
                            • 这情况已经是考虑LOC了，额度不只是借出的部分，而是扣除所有LOC全部。 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14192308@0)
                              • 你没有实际贷款经验，纸上谈兵，自以为是。如果贷款经纪这么和你说的，那你用不用LOC都算全额，哪有用了算全额，不用不算的道理。不少银行是只看balance的。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192474@0) +1
                                • 你对这里信用制度太不了解。LOC有个额度， -cocnut(tz); 2021-12-17 {221} (#14192637@0)
                                  一旦启用一元，就表示全部。你可以对放贷人说用新贷款还掉这一元，你认为放贷人会相信你吗，他会把你的所有LOC全算上，因为他不知道你这人是不是骗子，出了门你可以取出所有LOC，无人能控制，所以一定会把你LOC全算上，只是不愿告诉你巴了
                                  • 所以说你是纸上谈兵了。理论上借不借都应该算的，但是事实上不少银行就是不算。不存在你说的用了一点导致全算的情况。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192690@0)
                                    • 你情况是只在一家贷款，就会出现这种疑问，走出来只要换一家就知道了。 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14192733@0)
                                      • 又瞎说了。如果在一家银行，那一定是全算的，不管你用了还是没用。但是换一家银行，很可能那银行睁一只眼闭一只眼，可能不看另一家银行的LOC的额度 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192748@0)
                                        • 转的时候，不是可能不看而是一定要看的，至于后面也许不看 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14192789@0)
                                          • 视而不见。已经说过了，你是纸上谈兵。不回你了 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192792@0)
                                            • 如果不看那不是换一家来个LOC，换个十家你就发了。 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14192807@0)
                  • 没这回事吧，我听说用的人renew贷款利息没差。 -torontostar2011(torontostar); 2021-12-17 (#14192265@0)
                    • 这怎么比，谁会告诉会影响多大？告诉了客户实情会引起不必要的争论。如果不影响，LOC是否用了问都不会问。 -cocnut(tz); 2021-12-17 (#14192329@0)
                      • renew的话，问都不会问 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192485@0)
                  • 👍👍👍 -eleclan(eleclan); 2021-12-18 (#14195722@0)
        • 那笔loan是你个人名下的吗，还是和LD 联名的？ -guanshui3000(灌水); 2021-12-17 (#14192281@0)
          • 个人名下的，但不是AA，如果AA就好办了。 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192368@0)
            • 所以你想把个人名下的欠款转成夫妻共有的，换句话说想把自己名下的欠款让LD 承担一半，LD不同意，是这个意思吗？ -guanshui3000(灌水); 2021-12-17 (#14192506@0) +1
              • 这个不make sense. jonit account任何一方有权独立使用，同意不同意都能用。如果这都有意见，建账号时就不会同意建joint account。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192516@0)
                • 是可以独立使用，不过如果在LD强烈反对的情况下一意孤行，那就只能解绑了。其实我只是想弄清楚LD反对的原因是不是简单如楼主说的那样没有任何理由。 -guanshui3000(灌水); 2021-12-17 (#14192543@0)
                  • 原话: 不想往房子上加钱 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192562@0)
                    • 你们之前讨论过或想过分居了吗？或者，你家是AA制吗？ -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192585@0)
                      • 没有 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192600@0)
                        • 那可能她这么想了。1%是几百，那借款是几万。如果你分手了，这几万loan你自己还，转到LOC，那就是共同债务，或房价净值少了几万。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192626@0)
                          • 也许有这顾虑吧 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192665@0)
                            • 也是合理顾虑，那你还有啥可郁闷的？你家的情况本就不该转啊。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192678@0) +1
                              • 分开对她没什么好处 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192743@0)
                                • 一码归一码，完全两回事。你的情况，转LOC你无理。别拿什么 2>1 来糊弄大家 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192769@0)
                                  • 至少表面不是这样的，也许内心有顾虑吧。 -wrongway(歧途); 2021-12-17 {29} (#14192791@0)

                                    我只想着整个portfolio的优化
                                    • 你不要你想你想的，只顾自己想，你想的不对。2>1,有谁不知道啊？ -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192803@0) +2
                                      • 是我幼稚了 -wrongway(歧途); 2021-12-18 {8} (#14192859@0)

                                        心已凉
              • 看了这么多回贴，这个是最明白的解释了。佩服！ -dongji(冬季阳光); 2021-12-19 (#14198587@0)
    • 想来想去，准备新开一个 personal line of credit， unsecued， prime + 2% 能做下来不？ 我以前在BMO开过professional line of credit, 只要prime + 1%。只是在BMO没有账户, 操作起来麻烦. -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14191880@0)
      • 你家的人包括你都莫名其妙 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14191902@0) +2
        • 如果你是我家人，你怎么做？ -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192418@0)
          • 事出反常必有妖。你老婆不是傻子，而你把大家当傻子了 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192535@0) +3
            • 我实在太frustrated, 在这倾述一下，让你看笑话了。 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192594@0)
              • 不是看笑话，我只是觉得你没有说出或不愿说出真正的理由。2>1，你老婆不可能不知道 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-12-17 (#14192620@0)
                • “不想再往房子上加钱”，这是原话！ -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192631@0)
            • 看不出来你说的这些 -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197306@0)
    • 前面无息贷款，就指望后边赚点钱呢，你到时候就走，你家人是不是脸皮薄，不好意思 -jameschen6(梦想农庄); 2021-12-17 {8} (#14191931@0)
      我就一猜
      • 对方是non-profit，根本不指望挣钱 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192379@0)
      • 没有不好意思的，按policy 办。银行收你钱的时候永远不会不好意思的。 -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197308@0)
    • 简单提个醒。。。 -userid2018(永远少年!心怀阳光); 2021-12-17 {137} (#14192424@0)
      你可能心思已经进入了歧途（wrongway)。。。先退一步想想。。。再换个角度想想。。。还想不明白的，当我没说或只是拿你自己起的网名开个玩笑。。。
      • 在下愚钝，只知道2>1的简单道理。 -wrongway(歧途); 2021-12-17 (#14192450@0)
    • 家庭大权管理不好，还款这点小事怎么能去麻烦LD烦心呢，自己还上不就完了 -sammywang(voyager); 2021-12-17 (#14192438@0) +1
    • 为了几百刀。。如此frustrated? 几个半夜不睡觉。。死掉的脑细胞比那值钱。。 如果你是男的，happy wife happy life。如果你是女的，钱能够解决的事都不叫事，多睡觉，少皱纹，开开心心每一天是正事：） -yipianyun9999(难得糊涂); 2021-12-18 (#14194991@0) +2
      • 一叶知秋。要么最简单的2>1都看不到，要么有其它什么想法。总之，这次是让我很郁闷了,也让我明白一些事情, 改变一些想法。 -wrongway(面朝大海); 2021-12-18 (#14195715@0)
      • 高人＋1 -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197309@0)
    • 恕我愚钝，这种事，为何要争，你想想，用一笔贷款还另一笔贷款得操作都是些什么人在搞？ -eleclan(eleclan); 2021-12-18 (#14195716@0) +4
      • 这个问题问得好 -jtax(吾土吾民); 2021-12-18 (#14196583@0) +1
      • 不违反任何规定和法律的情况下，为啥要谈＂什么人＂？ -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197310@0)
    • 几百块钱 vs 不开心的老婆， 这个等式那么难算吗？ -mikesmith(老猫); 2021-12-19 {30} (#14197307@0) +1
      一个不开心的老婆分分钟花你几千
      • 赚/省几百块，老婆不开心，有其他事吧，账没算明白？ -utgfxval3(蛙); 2021-12-19 (#14197318@0)
    • 直觉就是要被还掉的贷款是你一个人的，LOC是联名的。或者贷款是联名的，LOC是你老婆一个人的。 -jianghongca(慎独); 2021-12-19 (#14199636@0)

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